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团结基金倡推数码双币钱包

发布日期:2021-09-14 20:51   来源:未知   阅读:

  ●黄元山(中)相信无论是零售型还是批发型CBDC,都将是未来数码金融时代的重要金融基础设施。左为陈颖茵,右为水志伟。

  内地近年积极发展央行数码货币(CBDC),其中数字人民币的发展,在国际上处于领先位置,团结香港基金发表研究报告指,香港作为传统国际金融中心,未来可从多方面透过CBDC应用,增强香港与大湾区及周边国家及地区的互联互通,适逢跨境理财通最快料下月正式「通车」,报告亦预期CBDC应用可以推动理财通的实行,或有助解决北向通需亲身开户等问题,长远亦有助推动两地金融互联互通机制及大湾区跨境资本流动。

  团结香港基金高级副总裁兼公共政策研究院院长黄元山在上周接受访问时指出,世界上有86%的中央银行正在进行CBDC相关研究,而内地的数字人民币项目正处于领先地位,已在十个城市进入试点阶段。至于香港方面,批发型CBDC研究项目始于2017年,零售型CBDC研究项目「数码港元」亦在2021年启动。蓝宝石图库,而美国、欧盟、日本等发达经济体都已加入研究行列,他相信无论是零售型还是批发型CBDC,都将是未来数码金融时代的重要金融基础设施。

  其中在零售层面,报告建议香港可与内地合作推出内置数字人民币和数码港元的双币电子钱包,并且具备货币兑换功能,市民可以在数字人民币和数码港元之间互相转换,并建议可在大湾区率先试行,料CBDC的跨境应用尤其有助于推动大湾区的资本流动,长远促进内地和香港之间的跨境金融活动。

  团结香港基金研究员陈颖茵相信CBDC的应用,在长远而言有助两地打通现有的深港通、沪港通、债券通,即将「通车」的理财通,或日后有机会推出保险通等金融市场互联互通机制,令内地投资者在香港的投资将有更大的灵活性,同时满足监管机构对资本流向的监管要求,不仅能为香港吸引更多的投资者和资本流入,更有潜力汇聚资本,提升香港作为资产管理中心的地位。

  陈颖茵举例指,现时深港通的资金流动采取闭环模式,若投资者希望将在港的股票投资转换成债券投资,必须将卖出证券所得资金跨境回流至原账户,才能够将有关投资转换成其他投资,额外一轮的跨境资金转移将产生不必要的成本,同时令投资者失去最佳投资时机,若透过运用可编程的数字人民币则可解决有关问题,同时可以将用于跨境投资的数字人民币,设计为只能用于购买事先批准的几类香港投资产品,如股票、债券等。

  监管机构日前公布理财通试点实施细则,其中北向通未有提供见证开户安排,料疫情下将会成为障碍。陈颖茵指出,目前数字人民币采用分级分类设计,其中用于投资及数额较大的数字人民币钱包需要提供相关身份信息才能开通,因此若能有效应用CBDC,特别是数字人民币,就正正可以满足理财通北向通开户时,对打击清洗黑钱、认识客户(KYC)等监管要求,也可有助解决北向通在疫情下开户遇到的障碍。

  报告亦提到,在金融基础设施对接方面,内地设有银行业理财登记托管中心,其辖下的全国银行业理财讯息登记系统,要求商业银行内部的理财管理系统接入、实时更新,反而香港管理标准不一,没有相应系统可以与内地对接,变相难以监察跨境资金的实际投资去向,因而增加理财通的实施难度,但是如果两地可以在理财通设计中引入CBDC的使用,则可以借助可编程的特点,设定CBDC在当地可购买的具体理财产品类别,保证相关资金在可控合规的范围内使用。